За последний год 46% жителей Махачкалы повысили уровень своих доходов и 48% начали ставить перед собой серьезные финансовые цели на срок год и более. Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений – исследование ПСБ Благосостояния, направленное на оценку финансовой грамотности россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом.
Согласно результатам Индекса, за 2024 год 46% жителей Махачкалы сумели существенно улучшить свое благосостояние. У 30% респондентов доходы выросли в пределах 10%, у 11% — на 30%, 4% смогли увеличить доходы на 50%, 1% – вдвое. У 44% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.
54% жителей Махачкалы сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами. Еще у 4% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 10% — на 50% или менее. 15% опрошенных собираются в ближайшее время взять льготную семейную ипотеку по новым условиям.
Индекс показал, что стоимость основного имущества жителей Махачкалы (недвижимость, автомобили, депозиты, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 76% респондентов, обслуживающих кредит, она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 65% из них — существенно). Этот показатель за год вырос на 27 п.п.: в конце 2023 года только 38% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.
Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как жители Махачкалы за год научились управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 36% респондентов нет непогашенных кредитов (+4 п.п. к уровню прошлого года), еще 44% обслуживают только один займ.
Повышение уровня финансовой грамотности позволило жителям Махачкалы перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 40% респондентов не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас количество таковых сократилось до 24% (-16 п.п). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, напротив, выросло за последний год на 10 п.п., до 48%.
Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили жителям Махачкалы увеличить объем сбережений: доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (рост на 3 п.п.), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 4 п.п., до 37%.
В целом по методике расчета Индекса финансовых достижений,* жители Махачкалы набрали в этом году 46,1 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (85 баллов, +2,4 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (69,3 балла, +17,7), наличии собственного жилья (60,5 балла) и динамике доходов (58,4 баллов). Общее значение Индекса в Махачкале по сравнению с первым замером выросло на 4 балла.
«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)», — говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
Шкала Индекса финансовых достижений:
Мастер 91-100 баллов
Кандидат в мастера 81-90 баллов
Первый взрослый разряд 56-80 баллов
Второй взрослый разряд 40-55 баллов
Третий взрослый разряд 20-39 баллов
Первый юношеский разряд 0-19 баллов
Баллы по регионам:
| 1 | Воронежская область | 50,2 |
| 2 | Москва | 49,4 |
| 3 | Нижегородская область | 49,3 |
| 4 | Республика Татарстан | 48,9 |
| 5 | Санкт-Петербург | 48,8 |
| 6 | Челябинская область | 48,3 |
| 7 | Волгоградская область | 47,9 |
| 8 | Пермский край | 47,8 |
| 9 | Свердловская область | 47,7 |
| 10 | Республика Башкортостан | 47,7 |
__________________________
*Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в октябре 2024 года в 27 субъектах РФ (крупнейших городах каждого региона). Выборка для опроса составила не менее 3,8 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту. Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.
«ПСБ Благосостояние» — это комплексная экосистема инвестиционных продуктов и услуг для физических и юридических лиц — клиентов группы ПСБ. Она включает брокерское обслуживание, паевые инвестиционные фонды, механизмы инвестиций в драгоценные металлы, инструменты финансового планирования, инвестиционное консультирование и структурирование активов.
