Дозволенная шариатом беспроцентная ссуда состоит из трех обязательных частей: слов, выражающих выдачу и принятие кредита обеими сторонами; наличия кредитора и заемщика; имущества, выдаваемого в кредит.
Далее мы подробнее разберем эти обязательные составные части кредита.
Первая часть: фразы, выражающие выдачу и принятие кредита
Это такие выражения, как, например: «Я отдал тебе это имущество взаймы». Необязательно упоминать слова «долг, кредит, заем», достаточно любого другого выражения, указывающего на суть кредита.
Например, можно сказать: «Я сделал тебя владельцем этого имущества с тем, чтобы ты дал мне взамен эквивалент», или: «Возьми это имущество за ему подобное» и т. д. То есть можно произнести подобные слова в прошедшем времени и/или в побудительной форме, ибо люди обычно используют их.
Помимо произнесения кредитором фраз, указывающих на выдачу кредита, обязательным условием, согласно наиболее достоверному мнению, является произнесение заемщиком фраз, выражающих согласие с принятием кредита. Потому что это является знаком удовлетворения обеих сторон и основанием, на которое опираются контракты. Таким образом, недостаточно просто отдать имущество и получить его.
Вторая часть: наличие кредитора и заемщика
Этот столп кредита имеет следующие условия:
а) кредитор и заемщик должны быть совершеннолетними, находиться в здравом уме и не тратить имущество понапрасну;
Кредит – это договор об обмене имуществом, а наличие упомянутых качеств у договаривающихся сторон является обязательным условием действительности подобных сделок. Кредитором или заемщиком не могут быть: несовершеннолетний ребенок, умственно неполноценный человек и тот, на чье имущество наложен запрет по причине его расточительства; потому что ни один из них не может распоряжаться имуществом.
б) наличие у обеих сторон свободы выбора;
Если кого-то из них насильно заставить совершить подобную сделку, то она считается недействительной, ибо принуждение нарушает удовлетворение сделкой.
в) кредитор должен быть правоспособен на выдачу имущества в кредит, то есть иметь право распоряжаться им.
К примеру, недействительна выдача опекуном имущества своих подопечных в качестве кредита без нужды и крайней необходимости, и т. п.
Третья часть: имущество, выдаваемое в кредит
Одалживаемое имущество необязательно должно иметь точный эквивалент («аль-маль аль-мислий», например, за взятые в долг сто рублей можно вернуть такие же сто рублей).
В качестве кредита можно выдавать любое ценное имущество, которое приобретается посредством купли-продажи и поддается конкретному описанию (разве что с незначительными погрешностями), и продажа которого за авансовый платеж («салам») действительна. А имущество, которое нельзя продавать за авансовый платеж, нельзя выдавать и в качестве кредита, согласно самому достоверному мнению.
Основываясь на вышесказанном, действительна выдача в качестве кредита денег (динаров, дирхемов, рублей, долларов и т. д.), пшеницы, ячменя, яиц, мяса и другого имущества, у которого существует точный эквивалент.
Дозволяется одалживать животных, недвижимое имущество и другие ценные вещи‚ которые можно точно описать. Что же касается ценностей, которые не поддаются точной характеристике, то согласно самому достоверному мнению, их нельзя выдавать в качестве кредита, потому что вернуть эквивалент подобных вещей трудно или невозможно.
Доводы в пользу вышеупомянутого:
- Передают, что вольноотпущенник Посланник Аллаха ﷺ Абу Рафи‘ рассказал: «Однажды Посланник Аллаха ﷺ позаимствовал у одного человека молодого верблюда. Когда же к нему пригнали верблюдов из закята, он повелел мне вернуть долг тому человеку. Спустя некоторое время я вернулся к нему и сказал: “Я нашел только одного прекрасного верблюда, находящегося на седьмом году жизни”. Тогда он сказал: “Отдай его ему, потому что лучшим из людей является тот, кто возвращает долг самым лучшим образом”». (Муслим)
Ясно, что верблюд не является имуществом, у которого есть точный эквивалент – аль-маль аль-мислий. Поэтому данный случай указывает на необязательность условия, чтобы имущество, выдаваемое в качестве долга, принадлежало только к этой категории.
- К ценностям, которые поддаются точному описанию, применимо такое же решение, как и к имуществу, имеющему точный эквивалент, из-за сходства с последним. Поэтому такие ценности дозволяется выдавать в качестве долга.
Из книги «Торговля и финансы в исламе», islamdag.ru
