Что делать, если нечем платить кредит?

Рождение ребенка, болезнь, сокращение на работе, уменьшение заработной платы… У каждого заемщика свои причины, по которым он больше не может обслуживать кредит. И если за небольшую просрочку (от 1 дня до 1 месяца) банк или МФО может начислить только пени и штрафы, то за просрочку больше месяца дело передадут в отдел взыскания. По решению суда приставы наложат взыскание на счета и имущество должника в пределах размера долга. Банк также может потребовать деньги с поручителя. Если займ под залог – имущество выставят на торги. О том, что делать, когда нечем платить кредит, читайте ниже.

Просто так не платить кредит нельзя — за это последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. То же самое со списанием — ни один кредитор не будет просто так прощать долг. Не существует в 2023 году и подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги по займам и кредитам. Избавиться от них можно только через банкротство или в случае, если банк или МФО сами признают ситуацию заемщика как безвыходную.

 

РЕАЛЬНЫЙ СПОСОБ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ: БАНКРОТСТВО

Если у должника есть достаточный доход или имущество, но кредит он не выплачивает, оснований для банкротства нет. Эта процедура применяется в случае, когда у заемщика не осталось никакой возможности вернуть долг кредитору. Существует два способа – через суд и через МФЦ.

 

КАК СПИСАТЬ ДОЛГИ БЕЗ СУДА?

С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства – по заявлению через МФЦ. Это бесплатно. Такой способ доступен заемщикам, у которых общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. В эту сумму входят:

займы и кредиты (включая проценты по ним);

налоги и сборы;

договоры поручительства;

алименты.

Кроме суммы долга должны быть соблюдены еще два условия:

– у должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание;

– на момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Рассматривают его три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.

Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Ему запрещено:

– Брать кредиты и займы в течение 5 лет, не указывая факт банкротства.

– Работать в органах управления юрлицом в течение 3 лет.

– Работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет.

– Работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.

– Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве – регистрироваться в качестве ИП и управлять юрлицом.

 

КОГДА ПРЕКРАЩАЕТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА?

Если за 6 месяцев, пока идет процедура внесудебного банкротства, у должника появится доход или имущество, позволяющие погасить долги, нужно сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится. В следующий раз заявление можно будет подать только через 10 лет.

 

КАК СПИСАТЬ ДОЛГИ ЧЕРЕЗ СУД?

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная. По данным сайта «Госуслуги», придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.

Должнику нужно отнести заявление в суд. Это также могут сделать кредиторы заемщика или Федеральная налоговая служба. Суд изучит ситуацию с доходами, имуществом заемщика. Решение могут выносить от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процедура банкротства, пени и штрафы не начисляются, взыскания на имущество приостанавливаются.

Можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Если вырученных средств не хватит, остаток долга будет считаться погашенным.

Камиль ОМАРОВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь

Последние новости

Экологические нововведения

Шесть федеральных законов, 13 актов Правительства России и 21 приказ Минприроды для защиты природы и экологии – рассказываем, какие...

Что делать, если нечем платить кредит?

Рождение ребенка, болезнь, сокращение на работе, уменьшение заработной платы… У каждого заемщика свои причины, по которым он больше не...

«Динамо» добилось победы в Хабаровске

В восьмом туре МЕЛБЕТ – Первой лиги динамовцы играли на выезде с хабаровским «СКА» и одержали победу – дубль...

Минспорта РД и Федерация борьбы Ирана подпишут соглашение о сотрудничестве

Министерство спорта Дагестана и Федерация борьбы Ирана подпишут соглашение о сотрудничестве. Об этом сайту wrestdag.ru сообщил директор Махачкалинской спортшколы...

Борцы Запорожской области провели сбор в Дагестане

Министр спорта республики Сажид Сажидов провел встречу с командой борцов вольного стиля из Запорожской области. В ее составе четыре...

Чемпионат России по гребному спорту пройдет в Махачкале

Чемпионат России по прибрежной гребле пройдет в дагестанской столице 29 сентября, сообщил РИА «Дагестан» президент Дагестанской федерации гребного спорта...

Вам также может понравитьсяСВЯЗАННОЕ
Рекомендовано вам