После того, как Центральный банк 20 декабря оставил ключевую ставку на уровне 21%, банки начали пересматривать свою политику. С конца декабря 10 из 20 крупнейших банков снизили ставки по вкладам.
Ставки были уменьшены в таких банках, как ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Т-банк, МКБ, РСХБ, а также в банках «Дом.РФ», «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и РНКБ.
Наиболее заметное снижение произошло в сегменте вкладов на шесть месяцев – на 0,60 п.п., до 21,87%. Ставки по трехмесячным депозитам уменьшились на 0,47 п.п., до 21,52%, а по годовым – на 0,58 п.п., до 20,86%. Максимальные ставки по вкладам для новых клиентов достигают 24%.
Прогнозы банкиров и аналитиков на 2025 год
В настоящее время банкиры считают, что доходность по вкладам в текущем цикле ужесточения денежно-кредитной политики достигла своего пика. Тем не менее аналитики не исключают возможности повышения ставки ЦБ в феврале, что приведет к корректировке ставок по вкладам. Однако рост ставок, вероятно, не будет таким стремительным, как в 2024 году.
Ставки по вкладам в Махачкале: текущая ситуация
Максимальные ставки банков в Махачкале также пока достаточно высоки. Так, согласно сервису Банки.ру, на срок до 181 дня самые высокие ставки у «Свой банк» и «Сбербанка», которые составляют 24%. «Локо Банк» на тот же срок дает 22,50%, а ставка в банке «Дом.РФ» на срок до полугода составляет 22%. Рейтинг по накопительным счетам на сроки до 60-91 дней возглавляет «Газпромбанк» – 24%, «Локо банк» и «Озон Банк» предлагают 23%.
Приток средств в банки Дагестана
В целом привлекательные ставки по вкладам обеспечили приток средств дагестанцев в банки с самого начала 2024 года. По данным Центробанка, общая сумма средств на депозитах и текущих счетах физических лиц (без учета счетов эскроу) увеличилась за год более чем на 25%, превысив 132 млрд рублей. Накопления граждан занимали наибольшую долю в общем объеме средств, привлеченных банками (76,8%). Вместе с тем на 1 апреля 2024 года общий портфель кредитов, предоставленных жителям Республики Дагестан, составил более 187 млрд рублей, что на 41% больше, чем впрошлом году на ту же дату.
Роль депозитных счетов в экономике
Стоит отметить, что в условиях волатильности финансовых рынков и необходимости сбережения средств населения депозитные и накопительные счета играют ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности граждан. Эти финансовые инструменты не только помогают сохранить и приумножить сбережения, но и способствуют экономическому развитию страны.
Преимущества накопительных счетов
Накопительные счета предоставляют возможность эффективного накопления денежных средств. Они могут пополняться на протяжении всего срока действия, что позволяет накопить средства на крупные покупки или создать финансовую подушку. В условиях высокой волатильности финансовых рынков накопительные счета становятся особенно востребованными, так как обеспечивают гарантированный доход и защиту от инфляции.
Защита сбережений в условиях волатильности
В условиях волатильности финансовых рынков депозитные и накопительные счета становятся важным инструментом для защиты сбережений граждан. Они обеспечивают стабильный доход и защиту от инфляции, что особенно важно в периоды экономической нестабильности.
